聊城市智慧金融服務平臺是財信集團三大主營業務中類金融服務板塊的重要組成部分。該平臺成立以來，立足聊城區域經濟，為解決中小企業融資難、融資貴問題，依托大數據、互聯網等新興技術，集聚全市金融資源，用金融活水滋養實體經濟健康發展。9月29日，平臺建設經驗做法獲國家發改委、山東省發改委宣傳推介。

山東省聊城市積極構建全生命周期金融服務生態體系 助力破解中小微企業融資難題

中小企業是中國經濟的毛細血管，是促進經濟增長、擴大就業、提升市場活力的重要力量。近年來，為服務中小企業，解決融資難、融資貴的煩惱，聊城市積極作為，打破政金企信息壁壘，為重點特色農業產業開辟綠色審批通道，提升企業融資服務效率，打造全生命周期金融服務生態體系，為實體經濟快速發展注入強大動能。

一、搭建服務平臺，架起“銀企”信息共享金橋。

中小微企業融資難融資貴，一個重要原因是銀企之間信息不對稱，為破解這一問題，加強信息的共享整合至關重要。聊城市積極搭建智慧金融服務平臺，依托大數據、人工智能等先進信息技術同各方金融機構，探索多種應用場景下的資金解決方案，在隱私保護的前提下完成基于多方數據的模型構建。通過各類識別特征，將銀行內部數據與平臺數據、生態平臺等外部數據進行鏈接和融通，以用戶為中心，參考業界多個客戶評價維度，結合在業務管理、風控領域積累的業務經驗，全面分析客戶的社會屬性、產品屬性、行為習慣、風險承受能力等客戶全貌，形成覆蓋身份特質、行為偏好、關系信息、信用記錄、經營狀況、履約能力、金融特征、風險合規等多維度的統一客戶畫像體系，更多地從客戶的金融特征、風險合規及企業的經營狀況等視角進行客戶識別，并廣泛應用到業務推廣、風險管控等多領域、多業務場景。

平臺的上線，打破了政金企之間的信息壁壘。截至2022年9月21日，聊城市59家金融機構、4.4萬余戶企業已入駐該平臺，通過平臺發布金融產品188個，收到融資需求3616筆502億元，1144家優質守信企業成功獲得銀行授信1829筆452億元，更好支持中小企業紓困、服務中小企業健康發展。

二、助力鄉村振興，“政擔”合作破解資金難題。

農業融資難，最大難點在于缺少有效的抵質押品。聊城市冠縣是傳統的農業大縣，擁有市級以上龍頭企業46家，農民合作社1984家，有農業發展資金需求的實體很多，但融資問題一直是制約全縣現代農業發展的主要瓶頸之一。為此，冠縣人民政府與山東省農業發展信貸擔保有限責任公司、山東省投融資擔保集團有限公司簽署了政擔合作協議，由農擔公司為冠縣農業企業和種養大戶擔保，并給予冠縣每年10億元的授信額度，為重點特色農業產業開辟綠色審批通道。

為加快推進全縣農業信貸擔保工作，冠縣還出臺了《冠縣“魯擔惠農貸”推廣工作方案》，對符合農擔政策的黨組織領辦合作社、家庭農場、種養大戶、農民合作社、農業社會化服務組織、小微農業企業的貸款需求、客戶名單等進行調查摸底，形成種植類和養殖類信息統計表對接各金融機構，各金融機構將與省農擔公司精準對接，精簡業務流程，壓縮辦理時限，實現快審、快批、快辦。

三、創新增信模式，打造金融服務生態體系。

聊城市積極發揮征信促融功能方面，引導金融機構通過智慧金融平臺對接的電力、稅務等數據，發揮大數據優勢，綜合評價企業信用水平，為中小微企業提供資金周轉、交易撮合、政策落地等綜合性金融服務，提升企業融資服務效率，打造全生命周期金融服務生態體系。

7月份聊城莘縣在線授信產品“莘情e貸”正式上線，真正做到財政資源“增值+增信”，解決銀行不敢貸、不愿貸的后顧之憂。上線僅僅67天，用信余額突破1億元，用信戶數達到2231戶，年化利率低至3.7%，極大提高了商戶的融資獲得率和滿意度。該產品創新研發“我的客戶平臺系統”，系統聚合相關數據，廣泛收集整合存量客戶資料、建立客戶信息電子檔案，運用大數據實施精準營銷，實現集中評定、批量獲客、整村授信；創新設計“小額貸自動審查程序”，對客戶信息及評級項目全方位解析，自動生成評級結果，額度最高30萬元，最低執行利率3.85%，遠遠低于平均市場利率水平，貸款期限最長12個月，客戶在授信期限內自主選擇用信期限，全程免擔保、免簽字，可通過微信公眾號、企業微信等電子渠道提出貸款申請，大大提高客戶申貸的便捷度；開展“莘情e貸”線下專項拓展服務活動，在普及金融知識過程中識別目標客戶，建立完善客戶清單，將目標客戶分配至每名客戶經理，實現線下對接“全覆蓋”。同時，聊城市積極響應國家“銀稅互動”政策，對于納稅信用優良、資金暫時短缺的企業，金融機構主動上門對接，線上實現為公司授信，大大緩解了企業生產的經營壓力。